新视角 商业财经 上海农商银行发布2022年半年报:登陆资本市场一周年提升经营质效助力“稳增长”

上海农商银行发布2022年半年报:登陆资本市场一周年提升经营质效助力“稳增长”

8月18日晚,上海农商银行(沪农商行,601825.SH)于上市一周年之际发布2022年半年报,总体来看,该行上半年经受住了疫情的严峻考验,各项经营业绩指标表现良好,资产质量保持业内较好水平,实现规模效益“双提升”,交出了一份不错的半年度“成绩单”。资产规模破1.2万亿经营质效全面提升上半年,面对严峻复杂的疫情防控形势,该行按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总要求,积极克服疫情的影响,进一步提升精细化管理水平与经营品质,高效有力推动常态化疫情防控下的改革发展与经营管理,各项经营目标和工作任务平稳有序,总体呈现良好态势。在规模方面,截至2022年6月末,集团资产总额突破1.2万亿大关,较上年末增长3.67%,贷款和垫款总额6,354.92亿元,较上年末增长3.57%,吸收存款本金8,736.77亿元,较上年末增长4.24%。该行营收、净利润保持良好增速,经营效益亦同步提升。今年上半年,集团实现营业收入128.66亿元,同比增长7.03%;净利润突破60亿元,同比增长14.27%,归属于母公司股东的净利润58.47亿元,同比增长14.25%,年化平均总资产回报率1.03%,同比增加0.05个百分点;年化加权平均净资产收益率12.10%,盈利能力持续增强。同时,该行上半年不良率和拨备覆盖率保持行业较好水平,不良贷款率为0.96%,拨备覆盖率为433.10%,资产“安全垫”保持稳定,抗风险能力持续增强。2022年上半年,该行优化负债结构,夯实存款基础,拓宽优质负债来源,灵活运用主动融资工具,负债规模实现稳步增长。截至6月末,集团负债总额为11,005.42亿元,较上年末增加394.98亿元,增长3.72%,净利息收益率1.87%,较上年同期上升2个基点,较上年全年上升1个基点。此外,该行通过加强负债成本管理,使得负债成本率同比下降6个基点,较上年全年下降6个基点,有效对冲资产收益下行压力,支撑息差企稳回升。普惠金融润实体助企纾困显责任担当今年上半年,面对严峻的疫情形势,该行主动投入到金融抗疫和助企纾困的工作大局当中,全力支持企业共渡难关,助力疫情防控和民生保障,充分展现国企政治站位和践行普惠金融的使命担当。该行筑牢“战疫”堡垒,保障服务不断,成立业务连续性应急小组,组建“火种部队”驻守行内,开启“双循环”应急运营模式,确保全行高质量金融服务不断档。同时,迅速出台20条普惠金融举措,设立200亿元纾困贷款、100亿元市区两级保供专项融资、100亿元优惠专项消费信贷额度;巩固疫情防控成果,推进复工复产,出台金融支持实施方案18条,聚焦复工复产白名单、减费让利、无还本续贷、延期还本付息等,设置100亿元专项额度用于支持文旅行业恢复重振;通过50多场线上共建共联、云拜访近6,000名客户,排摸企业难点痛点和需求;关切社会民生,履行社会责任,成为全市及市区首家复工复产的银行,并在崇明、奉贤、青浦、松江、嘉定等区均成为区内首家(批)恢复营业的银行;推出“心家园”服务,打通社区物资保障通道,为本地农产品销售通路。在普惠方面,该行聚焦小微企业主、个体工商户,打造“小额、信用、高效”的业务特色,为普惠客群提供“可获得、可负担、可持续”的金融服务。截至6月末,该行普惠小微贷款余额575亿元,较上年末增长22亿元,增速达4%,普惠小微贷款户数近3万户,较上年末增长0.61万户,线上产品“银税快贷”授信金额超25亿元,较上年末增加6.3亿元,上海市中小微担保基金项下贷款余额近127亿元,位居上海市同业前列。与此同时,该行紧跟政策导向,为实体经济提供强有力支持,稳定宏观经济大盘。在制造业贷款业务方面,上海农商银行进一步加大对制造业的金融支持力度,积极支持培育新动能、符合供给侧结构性改革方向的现代农业、战略性新兴产业、制造业转型升级、现代服务业的信贷投放,提高金融服务的针对性和有效性,助推实体经济发展。上半年,该行制造业贷款余额698.52亿元,较上年末增长6.67%,占比也进一步提高。上海农商银行致力于打造“长三角最具绿色发展底色的银行”,贯彻落实国家绿色发展理念,积极拥抱绿色转型变革,绿色金融体系健全,建设涵盖绿色信贷、绿色投资、绿色租赁、绿色投行、绿色理财在内的绿色金融综合服务体系,业务规模持续提升。截至6月末,该行绿色信贷余额263亿元,较上年末增长33%,主要投向节能环保产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级;绿色债券投资规模余额为47.2亿元,较上年末增长31.1%;理财产品配置绿色债券17.4亿元,较上年末增长24.3%;绿色债券承销规模7.2亿元,绿色融资租赁余额56.4亿元。价值创造汇动能特色经营显聚合效应上半年,该行差异化经营特色价值凸显,科技“双鑫”品牌特色鲜明、“商行+投行”纵深推进、零售转型成效显著,资管规模不断提升。今年上半年,科技型企业贷款余额634.71亿元,较上年末增长20.72%;科技型企业贷款余额占比超过14%,规模和占比实现双提升,科技型企业贷款客户数2,242户,较上年末增加304户,服务上海市近半数的“专精特新‘小巨人’”企业和超三成的“专精特新”中小企业。与此同时,“鑫动能2.0”培育计划深化推进,市场知名度和品牌影响力持续提升。截至6月末,上海农商银行“鑫动能”库内企业达609家,授信规模超500亿元,库内上市企业已达55家,上半年成功培育5家企业上市。上半年,该行深入推进“商行+投行”转型发展,形成“融资+融智”两翼协同的展业模式,通过打造“股、债、贷、资”四轮驱动的投行产品体系,实现主流投行产品全覆盖,为客户提供全生命周期的综合金融服务。截至6月末,该行主承销债券金额183.60亿元,同比增长50.49%,在非金融企业债务融资工具承销金额排名方面位居全国B类主承销商首位、上海地区银行主承销商第9位(较上年同期上升3位)。上半年,该行为25家发行人发行共29只债券,发行人数量同比增长92.30%,发行债券数量同比增长61.11%。在零售转型探索方面,该行上半年明确将零售金融作为战略“主战场”,举全行之力优先发展零售业务,力求为高质量发展注入新动能,零售业务多点发力,成为业务强劲增长极。截至6月末,该行个人银行业务营业收入占比33.28%,利润总额占比32.05%,个人存款(含其他个人存款)余额4,197.66亿元,较上年末增加338.57亿元,增幅8.77%;零售贷款余额达1,855.01亿元,较上年末增加18.09亿元,增幅0.98%,个人客户(不含信用卡客户)突破2000万,达到2,015.26万户,管理个人客户金融资产(AUM)100万元以上客户10.33万户,较上年末增加1.13万户,增幅12.26%,零售业务实现较快增长。与此同时,该行资产管理规模不断提升,“鑫意理财”品牌知名度和认可度持续扩大。截至6月末,该行理财产品总规模1,867.51亿元,较上年末增长198.38亿元,增幅11.89%,理财产品规模位居全国农村金融机构首位。业务发展的同时,上海农商银行外部评价不断提升。在7月份发布的英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中,上海农商银行排名全球银行业第124位,比上年大幅上升25位;位列2022年中国银行业100强榜单第23位,在全国农商银行中排名第二;标普信用评级(中国)主体信用等级“AAspc-”,展望“稳定”。该行于当晚同步发布高级管理人员和部分董事、监事自愿增持公司股份计划的公告,高级管理人员和部分董事、监事合计14人合计增持不少于660万元公司股份,以显示对公司未来发展信心和价值成长认可。业内人士表示,在银行高管频频出手增持的背景下,投资者对银行股的信心有望进一步恢复。此外,随着经济稳步复苏,银行业绩与资产质量将持续改善,板块估值修复可期。随着上海农商银行业绩颇为强劲的上升势头,长期投资价值也将日益显现。

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